2021年5月18日,被譽(yù)為“全球保險(xiǎn)電商第一股”的慧擇(HUIZ.US)正式公布截至2021年3月31日的業(yè)績(jī)報(bào)告。報(bào)告顯示,一季度期間,公司總保費(fèi)和總營(yíng)收實(shí)現(xiàn)同比三位數(shù)的大幅增長(zhǎng),雙雙創(chuàng)下新高。其中,總保費(fèi)13.9億元(人民幣,下同),同比增長(zhǎng)133.1%;總營(yíng)收7.3億元,同比增長(zhǎng)195.5%,超預(yù)期實(shí)現(xiàn)去年四季度業(yè)績(jī)指引。其中,長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例96.9%,已經(jīng)連續(xù)6季度占比超過90%;Non-GAAP凈利潤(rùn)3874.8萬元,同比增長(zhǎng)74.5%。
慧擇董事長(zhǎng)兼CEO馬存軍先生表示,一直以來,慧擇在經(jīng)營(yíng)長(zhǎng)期險(xiǎn)的道路上走得堅(jiān)定而充實(shí)。我們致力于提供“年輕人的第一張長(zhǎng)期險(xiǎn)保單”,而這第一張保單,我們選擇了在線上銷售門檻很高的長(zhǎng)期健康險(xiǎn)。我們相信,長(zhǎng)期險(xiǎn)這門生意最終不是流量之爭(zhēng),而應(yīng)該是圈層之戰(zhàn),慧擇鎖定的用戶群體在保險(xiǎn)消費(fèi)能力和精準(zhǔn)流量轉(zhuǎn)化上展現(xiàn)出一定優(yōu)勢(shì),這也是慧擇自身定位和面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的差異化。
業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼 全險(xiǎn)種布局多元化產(chǎn)品價(jià)值顯現(xiàn)
回顧一季度,在國(guó)內(nèi)疫情影響改善、保險(xiǎn)業(yè)“開門紅”和重疾新舊定義切換的推動(dòng)下,保險(xiǎn)市場(chǎng)整體保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。據(jù)銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示,一季度,保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入1.8萬億元,同比增長(zhǎng)7.8%,較去年同期增幅提高5.5%。慧擇的表現(xiàn)也毫不遜色,總保費(fèi)、總營(yíng)收紛紛三位數(shù)增長(zhǎng),為13.9億元、7.3億元,同比增長(zhǎng)分別為133.1%、195.5%。
疫情加速保險(xiǎn)行業(yè)結(jié)構(gòu)性趨勢(shì)的發(fā)展,電子商務(wù)大行其道。作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)第三方平臺(tái)的引領(lǐng)者,慧擇具有先發(fā)優(yōu)勢(shì),專注于壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)產(chǎn)品,面向一二線城市新興中產(chǎn)階級(jí),提供具備性價(jià)比的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)。從整個(gè)一季度看,慧擇的業(yè)績(jī)持續(xù)保持穩(wěn)健增長(zhǎng)。其中,首年保費(fèi)8.9億元,同比增長(zhǎng)221.7%;續(xù)期保費(fèi)5億元,同比增長(zhǎng)56.9%。長(zhǎng)期險(xiǎn)保費(fèi)占總保費(fèi)比例由去年的93.8%,提升至96.9%。
在定制產(chǎn)品方面,慧擇將服務(wù)模式從“賣方思維定制”向“客戶需求驅(qū)動(dòng)”轉(zhuǎn)變非常明顯。一季度慧擇共發(fā)布8款全新定制產(chǎn)品。其中,長(zhǎng)期健康險(xiǎn)保費(fèi)11億元,同比增長(zhǎng)123.2%;定制產(chǎn)品保費(fèi)8.5億元,占比61%。定制險(xiǎn)的種類,由最初的旅游類短險(xiǎn)向健康、儲(chǔ)蓄類長(zhǎng)期險(xiǎn)延伸,并出現(xiàn)了如“達(dá)爾文”“慧馨安”“守衛(wèi)者”等一系列備受市場(chǎng)青睞的爆款產(chǎn)品。值得注意的是,慧擇產(chǎn)品結(jié)構(gòu)持續(xù)多元化,一季度儲(chǔ)蓄險(xiǎn)(年金增長(zhǎng)終身壽)首年保費(fèi)1.7億元,占比18.6%。
一季度慧擇與信泰人壽合作定制的明星重疾產(chǎn)品“達(dá)爾文3號(hào)”創(chuàng)造了3.2億元新單保費(fèi)。于此同時(shí),隨著重疾新規(guī)正式生效,慧擇在第一時(shí)間完成了產(chǎn)品的升級(jí)迭代,保證了延續(xù)性。新定義重疾產(chǎn)品“達(dá)爾文5號(hào)榮耀版”設(shè)置了癌癥靶向藥、免疫治療藥等特定藥品津貼,還增加了惡性腫瘤重度津貼責(zé)任,解決了市場(chǎng)上大部分產(chǎn)品二次賠付難的問題,是慧擇與保險(xiǎn)公司打磨了將近20個(gè)版本,通過與消費(fèi)者的高頻率互動(dòng)以及“大數(shù)據(jù)分析”,真正站在用戶的角度,定制出來的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
未來,慧擇會(huì)繼續(xù)在少兒重疾、多次賠付重疾、次標(biāo)體重疾及附帶創(chuàng)新健康增值服務(wù)重疾等領(lǐng)域進(jìn)一步探索。
一二線城市用戶占比73.2% 平均年齡僅為32.7歲
在慧擇看來,保險(xiǎn)從來都不是一個(gè)流量生意,慧擇的核心是經(jīng)營(yíng)用戶而不是銷售保單?;蹞竦拈L(zhǎng)期險(xiǎn)在一季度有著不俗的表現(xiàn),其中新單件均高達(dá)4508元,第13個(gè)月和第25個(gè)月繼續(xù)率已連續(xù)四個(gè)季度穩(wěn)定在94%以上。值得注意的是,在一季度慧擇購(gòu)買儲(chǔ)蓄險(xiǎn)的用戶中,約39%的人群是已經(jīng)在慧擇平臺(tái)投過保的。
區(qū)別于一般平臺(tái)的簡(jiǎn)單比價(jià)模式和賣保單的平臺(tái)定位,一方面,慧擇為用戶提供專業(yè)的產(chǎn)品推薦和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)體驗(yàn),慧擇廣泛的產(chǎn)品供應(yīng)、合理的政策條款和優(yōu)越的交易體驗(yàn)吸引了越來越多的保險(xiǎn)客戶來到慧擇的平臺(tái);另一方面,慧擇也利用自己的專有技術(shù)和數(shù)據(jù)能力為保險(xiǎn)合作伙伴提供產(chǎn)品開發(fā)、智能承保和風(fēng)險(xiǎn)管理解決方案,這將形成一個(gè)雙引擎的良性循環(huán),帶來強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)。
慧擇作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái),如果只是一味用低價(jià)爆款保險(xiǎn)產(chǎn)品滿足低線市場(chǎng)需求,將不利于其盈利能力的提升?;蹞裨诓粩嗤诰蛉€及以下城市消費(fèi)潛力的同時(shí),在一二線城市、年輕人和有錢人用戶中不斷滲透。
截至一季度末,慧擇年累計(jì)服務(wù)投??蛻?00萬人,被??蛻?840萬人。一季度長(zhǎng)期險(xiǎn)投保客戶中,73.2%%來自二線及以上城市,用戶平均年齡只有32.7歲,年輕且保險(xiǎn)意識(shí)高。伴隨年輕用戶成長(zhǎng)和身份的轉(zhuǎn)變,不同人生階段都存在相應(yīng)的保險(xiǎn)需求。這就意味著,慧擇與用戶深度綁定、開發(fā)全生命周期價(jià)值的能力,在市場(chǎng)上呈現(xiàn)出差異化發(fā)展戰(zhàn)略。
持續(xù)創(chuàng)新 保險(xiǎn)科技解決方案助力行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展
慧擇在數(shù)字化上投入發(fā)揮了巨大的作用,科技價(jià)值愈發(fā)凸顯。無論是營(yíng)銷環(huán)節(jié)的用戶行為數(shù)據(jù)化,還是中后臺(tái)系統(tǒng)應(yīng)用的不斷增加,都為保險(xiǎn)銷售效率帶來了大幅提升。一季度,慧擇研發(fā)費(fèi)用1883.3萬,同比增長(zhǎng)68.3%。
截至一季度末,慧擇完成了包括信息安全管理體系認(rèn)證、信息技術(shù)服務(wù)管理體系認(rèn)證和CMMI軟件研發(fā)過程能力成熟度3級(jí)認(rèn)證等相關(guān)資質(zhì)的認(rèn)證。這標(biāo)志著慧擇規(guī)范、健全的研發(fā)實(shí)力獲得了權(quán)威認(rèn)可,并有能力持續(xù)穩(wěn)定地通過科技賦能向用戶提供優(yōu)質(zhì)、高效、安全的服務(wù)及產(chǎn)品。
基于“數(shù)據(jù)和算法”打造的慧擇數(shù)字化營(yíng)銷平臺(tái)解決方案,更有針對(duì)性地洞察用戶的需求,精準(zhǔn)為用戶匹配最適合的保險(xiǎn)商品。通過用戶、商品、顧問三大核心數(shù)據(jù)支撐,面向商業(yè)決策的應(yīng)用場(chǎng)景,分析建模、構(gòu)建知識(shí)圖譜且持續(xù)更新,實(shí)現(xiàn)跨周期、多維度、多場(chǎng)景的數(shù)據(jù)洞察,輔助專業(yè)工作者提升商業(yè)決策效率,從而使保險(xiǎn)營(yíng)銷呈現(xiàn)降本化、長(zhǎng)尾化與產(chǎn)品化。
馬存軍表示,在行業(yè)駛?cè)虢】蛋l(fā)展快車道的背景下,慧擇將持續(xù)以用戶為中心,不斷打磨內(nèi)在核心能力并提升運(yùn)營(yíng)效率,為用戶提供更加多元化、個(gè)性化的產(chǎn)品和服務(wù);同時(shí),我們將積極把握保險(xiǎn)業(yè)加快數(shù)字化和線上化轉(zhuǎn)型的機(jī)遇,以“數(shù)據(jù)+科技”賦能產(chǎn)業(yè)上下游和保險(xiǎn)生態(tài)鏈,輸出更加成熟的保險(xiǎn)科技解決方案,力求實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和高質(zhì)量增長(zhǎng)。
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