“加快數(shù)字化發(fā)展 建設(shè)數(shù)字中國(guó)”已經(jīng)成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重大戰(zhàn)略?！妒奈逡?guī)劃綱要》和2035年遠(yuǎn)景目標(biāo)綱要提出,就打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)、加快數(shù)字社會(huì)建設(shè)步伐、提高數(shù)字政府建設(shè)水平、營(yíng)造良好數(shù)字生態(tài)作出戰(zhàn)略部署。

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等技術(shù)的發(fā)展并進(jìn)入商業(yè)化應(yīng)用,各行各業(yè)均已開(kāi)啟數(shù)字化進(jìn)程,并在加速推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型。剛剛在深圳成功舉辦的首屆中央企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型峰會(huì)數(shù)字金融分論壇,就深度聚焦數(shù)字金融助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)的議題,并就產(chǎn)業(yè)數(shù)字化、金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、金融科技應(yīng)用創(chuàng)新等方面展開(kāi)深入探討。

其中,珠海華潤(rùn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐受到與會(huì)嘉賓的廣泛關(guān)注。珠海華潤(rùn)銀行行長(zhǎng)宗少俊表示,“十四五”期間,珠海華潤(rùn)銀行將圍繞國(guó)資委關(guān)于加快推進(jìn)國(guó)有企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作的要求,立足于“中央企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)銀行”的戰(zhàn)略定位,實(shí)施智能化銀行戰(zhàn)略,深入數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐,加快推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí),為增強(qiáng)我國(guó)產(chǎn)業(yè)鏈安全性、穩(wěn)定性和競(jìng)爭(zhēng)力貢獻(xiàn)力量。

數(shù)字化催生銀行業(yè)轉(zhuǎn)型

頂層設(shè)計(jì)和政策指引為銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了發(fā)展方向?！妒奈逡?guī)劃綱要》提出,打造數(shù)字經(jīng)濟(jì)新優(yōu)勢(shì)。充分發(fā)揮海量數(shù)據(jù)和豐富應(yīng)用場(chǎng)景優(yōu)勢(shì),促進(jìn)數(shù)字技術(shù)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合,賦能傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,壯大經(jīng)濟(jì)發(fā)展新引擎。

數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模巨大?！吨袊?guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告2021》指出,2020年中國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到39.2萬(wàn)億元,占GDP比重達(dá)38.6%,保持9.7%的高位增長(zhǎng)速度,成為穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵動(dòng)力。

海量用戶需求下的市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)力量亦不容小覷。iiMedia Research數(shù)據(jù)顯示,2022年上半年個(gè)人移動(dòng)手機(jī)銀行滲透率預(yù)計(jì)達(dá)75%,2024年上半年中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶規(guī)模預(yù)計(jì)達(dá)11.2億人。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)用戶的增加,加速了數(shù)字化銀行的形成和普及,為中國(guó)銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。

金融科技成為數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要技術(shù)驅(qū)動(dòng)力量。中國(guó)信息通信研究院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所總監(jiān)趙小飛認(rèn)為,金融科技在推動(dòng)金融資源配置精準(zhǔn)化、服務(wù)渠道全時(shí)化、業(yè)務(wù)流程自動(dòng)化、風(fēng)險(xiǎn)管理智能化等方面具有優(yōu)勢(shì),為產(chǎn)融合作數(shù)字化創(chuàng)造了有利條件。

中國(guó)科學(xué)院姚期智院士認(rèn)為,數(shù)據(jù)正在成為經(jīng)濟(jì)關(guān)鍵生產(chǎn)要素,需要實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)要素市場(chǎng)化配置,合理分配數(shù)據(jù)要素收益。在算力方面,清華交叉信息學(xué)院基于智能芯片的前沿研究與落地技術(shù)成果,將在央企數(shù)字化研究院平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)化,為數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供算力基礎(chǔ)。

同時(shí),在12月15日于深圳舉辦的數(shù)字金融分論壇上,由姚期智院士作為中央企業(yè)數(shù)字化研究院首席科學(xué)家發(fā)布的數(shù)據(jù)要素定價(jià)算法及要素收益分配平臺(tái),也是全球首次搭建的基于數(shù)據(jù)要素經(jīng)濟(jì)價(jià)值的定價(jià)理論與算法實(shí)踐落地。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐的華潤(rùn)銀行樣本

作為姚期智院士數(shù)據(jù)要素定價(jià)算法落地的首家金融機(jī)構(gòu),珠海華潤(rùn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型備受關(guān)注。作為創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)特色商業(yè)銀行,珠海華潤(rùn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型并非著眼于數(shù)字化、智能化技術(shù)的局部應(yīng)用,而是致力于打造銀行級(jí)智能化能力平臺(tái),輸出整體的智能化服務(wù)能力,構(gòu)建新型數(shù)字化供應(yīng)鏈金融模式,支持產(chǎn)業(yè)金融、科技金融等特色業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

宗少俊還進(jìn)一步從打造企業(yè)級(jí)智能化能力平臺(tái)、建設(shè)智能化金融產(chǎn)品工廠、打造營(yíng)銷(xiāo)和數(shù)字化風(fēng)控能力以及探索金融科技能力輸出等方面闡述了珠海華潤(rùn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型特色。具體來(lái)看,即秉持以用戶為中心的服務(wù)理念,搭建業(yè)務(wù)、數(shù)據(jù)和技術(shù)三大中臺(tái),夯實(shí)科技創(chuàng)新底座;打造敏捷的產(chǎn)品研發(fā)組織及流程,加快金融產(chǎn)品流程的服務(wù)化改造,全面提升金融產(chǎn)品及服務(wù)的交付效率;以數(shù)據(jù)資產(chǎn)化為核心,加快客戶精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)及數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè),形成敏捷高效的金融服務(wù)供給體系;通過(guò)金融科技延伸拓展金融服務(wù)范圍,實(shí)現(xiàn)對(duì)金融生態(tài)客戶的金融 科技雙賦能,助力產(chǎn)融生態(tài)圈建設(shè)。

事實(shí)上,珠海華潤(rùn)銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)踐已頗有成果。資料顯示,近10年來(lái),珠海華潤(rùn)銀行依托集團(tuán)豐富產(chǎn)業(yè)場(chǎng)景與優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)資源,聚焦產(chǎn)融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù),在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)方面,圍繞華潤(rùn)置地、水泥、電力、萬(wàn)家等核心企業(yè)及其上下游客戶,開(kāi)展商票貼現(xiàn)、商票質(zhì)押授信、應(yīng)收賬款保理融資、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資等業(yè)務(wù),解決了上下游企業(yè)融資問(wèn)題。

同時(shí),該行還創(chuàng)新產(chǎn)融業(yè)務(wù)模式,成功設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)基于產(chǎn)業(yè)鏈的純數(shù)字化、純線上化產(chǎn)品(金銷(xiāo)貸、金采貸),通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)的挖掘、分析與應(yīng)用,構(gòu)建貫穿前、中、后臺(tái),覆蓋貸前、貸中、貸后全流程的線上化風(fēng)控體系,實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開(kāi)戶、遠(yuǎn)程風(fēng)控,提升用戶體驗(yàn)與工作效率,實(shí)現(xiàn)數(shù)字價(jià)值的挖掘與應(yīng)用。

宗少俊以該行純線上數(shù)字化產(chǎn)品“金銷(xiāo)貸”為例介紹稱(chēng),金銷(xiāo)貸是基于數(shù)字技術(shù),重新定義了供應(yīng)鏈核心企業(yè)、銀行與經(jīng)銷(xiāo)商間的關(guān)系,核心企業(yè)轉(zhuǎn)變?yōu)閿?shù)據(jù)的提供方,銀行基于對(duì)核心企業(yè)、其數(shù)據(jù)質(zhì)量、上下游情況進(jìn)行綜合審查后,基于核心企業(yè)提供的數(shù)據(jù)與自身的大數(shù)據(jù)承載力,進(jìn)行客戶分析與篩選,取消核心企業(yè)確權(quán)與強(qiáng)擔(dān)保的模式,基于上下游實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況及其多維度征信數(shù)據(jù),給予客戶信用授信。

截至2021年11月末,珠海華潤(rùn)銀行的金銷(xiāo)貸產(chǎn)品累計(jì)發(fā)放額達(dá)170億元。該產(chǎn)品在運(yùn)行總時(shí)長(zhǎng)920天里,準(zhǔn)入核心企業(yè)74家,平均12天落地一家,系統(tǒng)及業(yè)務(wù)落地效率高。針對(duì)“金銷(xiāo)貸”的試水,珠海華潤(rùn)銀行通過(guò)加強(qiáng)流程的數(shù)字化,降低了金融服務(wù)門(mén)檻,體現(xiàn)了數(shù)字金融的內(nèi)驅(qū)力。

《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展報(bào)告2021》顯示,中國(guó)數(shù)字產(chǎn)業(yè)化規(guī)模達(dá)到7.5萬(wàn)億元,不斷催生新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)新模式,向全球高端產(chǎn)業(yè)鏈邁進(jìn)。相信以珠海華潤(rùn)銀行為代表的我國(guó)金融行業(yè)企業(yè)及機(jī)構(gòu),必將抓住歷史機(jī)遇,乘勢(shì)數(shù)字化的大潮,干在實(shí)處、走在前列、助推中國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)勇立潮頭。