近日，平安銀行發(fā)布了2022年半年報(bào)。其中，零售板塊依然再次顯示出強(qiáng)大的發(fā)展韌性。財(cái)報(bào)顯示，截至2022年6月末，平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)3.47萬億元，其中私行達(dá)標(biāo)客戶AUM余額1.55萬億元。平安銀行用短短五年時(shí)間，便完成了零售客戶AUM向3萬億的突破，躋身國內(nèi)同業(yè)的前三。如今，進(jìn)入零售第二階段的平安銀行重速度，更重質(zhì)量，充分發(fā)揮綜合金融和科技賦能優(yōu)勢。

模式持續(xù)創(chuàng)新，領(lǐng)跑傳承業(yè)務(wù)火熱賽道

平安私人銀行在產(chǎn)品升級(jí)上，持續(xù)提升資產(chǎn)優(yōu)選與產(chǎn)品甄別能力，豐富、優(yōu)化產(chǎn)品貨架;家族信托及保險(xiǎn)金信托保持快速增長，新設(shè)立規(guī)模316.47億元，同比增長超57%;客群經(jīng)營升級(jí)上，通過升級(jí)“平安家族辦公室”服務(wù)，打造私行投行聯(lián)動(dòng)模式，為超高凈值頭部客戶提供覆蓋個(gè)人、家族、企業(yè)的綜合金融解決方案及全生命周期陪伴式服務(wù)。

平安私人銀行調(diào)研顯示，家族信托在具有不同特征的被調(diào)研者心中都是首選的家族財(cái)富傳承工具，具有風(fēng)險(xiǎn)隔離、個(gè)性化傳承、激勵(lì)約束后代等積極功能。家族信托還可以和慈善安排結(jié)合，以實(shí)現(xiàn)家族精神、家風(fēng)的傳承。

今年是中國家族信托業(yè)務(wù)誕生10周年，2012年平安集團(tuán)子公司平安信托成立了國內(nèi)首單家族信托。近年來，平安私人銀行攜手平安信托針對客戶個(gè)性化需求進(jìn)行持續(xù)創(chuàng)新。2021年平安私人銀行聯(lián)合平安信托完成家族信托服務(wù)從1.0到2.0的全面跨步，信托分配方案更加個(gè)性化，信托保護(hù)機(jī)制更加靈活。最大的亮點(diǎn)便是被保人不一致的家庭保單也可以裝入信托計(jì)劃中，甚至未出生的直系后代也能設(shè)為潛在受益人。今年，雙方再次聯(lián)合推出雙被保人保單可裝入的家族信托。雙被保險(xiǎn)人的設(shè)計(jì)可以延長保單年度保額和現(xiàn)價(jià)的增長周期，拉長保單存續(xù)期，讓財(cái)富積累更長久。同時(shí)，雙被保險(xiǎn)人的保單也可以實(shí)現(xiàn)一鍵裝入家族信托，讓財(cái)富傳承方案更加穩(wěn)固。

家族信托資產(chǎn)的長期保值增值也是客戶的重要訴求。針對因?yàn)楣ぷ鞣泵Φ仍虿槐阒鲃?dòng)開展投資決策的高凈值客群，平安私人銀行頂級(jí)私行推出以投資能力見長的“荃心”系列家族信托，由專業(yè)團(tuán)隊(duì)獨(dú)立運(yùn)營，為客戶量身定制專屬的投資配置方案，提供科學(xué)的全流程投配服務(wù)。而對于專業(yè)投資者類的客戶，平安私人銀行頂級(jí)私行則推出保留投資權(quán)利的家族信托，發(fā)揮客戶自己的投資專長，滿足客戶希望對家族信托中的部分資產(chǎn)保留投資權(quán)利的需求，由客戶直接向信托公司出具投資指令，投向其指定的私募基金進(jìn)行投資管理的模式。

保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模已突破760億，位列全國第一

除了持續(xù)創(chuàng)新的家族信托，平安保險(xiǎn)金信托更是成為平安私人銀行的一張產(chǎn)品“王牌”。2021年12月，平安私人銀行聯(lián)合平安信托推出特別關(guān)愛保險(xiǎn)金信托，為患有自閉癥、唐氏綜合癥或因其他疾病導(dǎo)致無生活自理能力的家庭成員定制信托條款，為特定人群的長效護(hù)理費(fèi)用管理和支付提供制度化機(jī)制，減輕家庭的后顧之憂，真正實(shí)現(xiàn)“有溫度的金融”。

作為“保險(xiǎn)+信托”的組合，門檻100萬元的保險(xiǎn)金信托既充分利用信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離、財(cái)富傳承等功能，也可以利用保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理、保障等功能，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果。保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便成為中產(chǎn)家庭以及高凈值人群傳承的優(yōu)勢項(xiàng)目。截至今年7月，平安保險(xiǎn)金信托設(shè)立規(guī)模已突破760億，規(guī)模位列全國第一。此外，平安保險(xiǎn)金信托早在2019年9月就在業(yè)內(nèi)率先實(shí)現(xiàn)了全流程線上化，家族信托也實(shí)現(xiàn)了投資配置全流程線上化，資產(chǎn)投配效率、操作安全性、信息傳遞即時(shí)性大幅提升。平安私人銀行還提出了“財(cái)富健康度”的理念，引導(dǎo)客戶合理進(jìn)行資產(chǎn)配置。

目前，平安私人銀行已形成包括保險(xiǎn)金信托、家族信托、平安家族辦公室在內(nèi)的全面服務(wù)體系，能夠?yàn)榭蛻袅可矶ㄖ迫轿回?cái)富管理及一站式傳承服務(wù)體系，幫助客戶穿越經(jīng)濟(jì)周期、實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長和平安傳承。