守好錢(qián)袋子、護(hù)好幸福家。今年5月15日是第15個(gè)全國(guó)公安機(jī)關(guān)打擊和防范經(jīng)濟(jì)犯罪宣傳日，廣東省公安廳經(jīng)濟(jì)犯罪偵查局、南方財(cái)經(jīng)全媒體集團(tuán)、廣東省工商業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)銀聯(lián)廣東分公司共同舉辦了“護(hù)航企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全與合規(guī)發(fā)展——廣東省企業(yè)經(jīng)偵宣講座談會(huì)”，邀請(qǐng)經(jīng)偵部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)域的專(zhuān)家學(xué)者，向現(xiàn)場(chǎng)企業(yè)代表分析近期打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪形勢(shì)，宣講法律知識(shí)。微眾銀行作為銀行代表受邀參與此次座談會(huì)，微眾銀行市場(chǎng)推廣部營(yíng)銷(xiāo)管理室副經(jīng)理趙娜現(xiàn)場(chǎng)分享了數(shù)字銀行視角下助力企業(yè)防范金融詐騙的實(shí)踐，為企業(yè)合規(guī)發(fā)展及全社會(huì)共同參與打擊防范經(jīng)濟(jì)犯罪工作提供更多啟發(fā)。

近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)支付技術(shù)的快速發(fā)展，在為金融交易帶來(lái)便利的同時(shí)，也為不法分子實(shí)施侵害提供了新的手段和平臺(tái)。在各種金融詐騙的類(lèi)型中，不法貸款中介具有一定的特殊性，他們利用消費(fèi)者迫切的資金需求，通過(guò)冒充銀行員工等方式收取高額服務(wù)費(fèi)，甚至違法違規(guī)開(kāi)展AB貸等業(yè)務(wù)，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益，不僅會(huì)讓原來(lái)的普惠貸款產(chǎn)品變得昂貴，擾亂了金融秩序的同時(shí)，還讓最需要金融服務(wù)的中小微企業(yè)得不到該有的支持。由于其侵害行為有時(shí)看似與詐騙無(wú)關(guān)，因而具有很強(qiáng)的隱蔽性與迷惑性，讓消費(fèi)者更加難以辨別。

“微眾銀行作為一家數(shù)字銀行，沒(méi)有線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理均通過(guò)線(xiàn)上的方式進(jìn)行，容易被不法分子‘鉆空子’。不法貸款中介會(huì)在全國(guó)各地打著‘微眾服務(wù)中心’等旗號(hào)誘騙企業(yè)支付高額中介費(fèi)，其次由于我行所有業(yè)務(wù)都在純線(xiàn)上開(kāi)展，不法貸款中介還會(huì)冒充我行App和產(chǎn)品業(yè)務(wù)，讓企業(yè)難以辨別?！痹谝浴敖鹑谠p騙識(shí)別與防范”為主題的圓桌討論環(huán)節(jié)中，趙娜認(rèn)為由于數(shù)字金融的普及，金融欺詐逐漸呈現(xiàn)出專(zhuān)業(yè)化、產(chǎn)業(yè)化、隱蔽化、場(chǎng)景化的特征。

隨后，趙娜從強(qiáng)化金融宣教、提升防范手段等角度出發(fā)，分享了微眾銀行企業(yè)金融防范和打擊不法貸款中介的具體實(shí)踐。據(jù)其介紹，宣教方面，微眾銀行企業(yè)金融通過(guò)自媒體渠道發(fā)布一系列創(chuàng)意短片，形象地揭秘了不法貸款中介的騙局和花樣頻出的手段，引發(fā)企業(yè)家群體共鳴，并借助抖音、視頻號(hào)等具有優(yōu)勢(shì)的宣傳渠道開(kāi)展科普直播，結(jié)合消費(fèi)者喜聞樂(lè)見(jiàn)的內(nèi)容，起到了良好的宣教效果。今年，微眾銀行企業(yè)金融總結(jié)提煉微業(yè)貸申請(qǐng)“無(wú)人工干預(yù)、無(wú)額外費(fèi)用、無(wú)線(xiàn)下網(wǎng)點(diǎn)”的“三無(wú)一認(rèn)準(zhǔn)”的口訣，通過(guò)微信公眾號(hào)圖文、視頻等宣傳方式，不斷強(qiáng)化消費(fèi)者記憶點(diǎn)。微眾銀行還積極響應(yīng)監(jiān)管部門(mén)的專(zhuān)項(xiàng)治理行動(dòng)通知精神，推出了針對(duì)企業(yè)金融業(yè)務(wù)中包括不法貸款中介在內(nèi)的黑灰產(chǎn)有獎(jiǎng)舉報(bào)活動(dòng)。同時(shí)，微眾銀行發(fā)揮數(shù)字科技優(yōu)勢(shì)，推出了客戶(hù)經(jīng)理身份驗(yàn)證功能，并借助區(qū)塊鏈技術(shù)優(yōu)勢(shì)增加數(shù)字水印等驗(yàn)證手段，不斷提升安全防護(hù)等級(jí)，幫助消費(fèi)者防患金融風(fēng)險(xiǎn)于未然。

企業(yè)如何更有效地防范金融詐騙？對(duì)于這一問(wèn)題，趙娜建議，“首先企業(yè)主自身要增強(qiáng)法律意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，其次要通過(guò)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道進(jìn)行咨詢(xún)或者辦理。簽字的時(shí)候要看清楚貸款的額度、利率等，最好讓法務(wù)人員進(jìn)行把關(guān)。如果掉進(jìn)不法貸款中介陷阱，應(yīng)保存好相關(guān)證據(jù)，及時(shí)通過(guò)報(bào)警、訴訟等途徑維護(hù)自身權(quán)益?！?/p>

今年，廣東等地監(jiān)管加大不法貸款中介打擊力度，持續(xù)曝光不法貸款中介套路手段，保障消費(fèi)者權(quán)益，凈化營(yíng)商環(huán)境取得成效。微眾銀行企業(yè)金融在強(qiáng)化消費(fèi)者的金融權(quán)益保護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)方面積極作為，不僅從自身角度出發(fā)，將合規(guī)經(jīng)營(yíng)融入日常金融服務(wù)中去，依托數(shù)字科技手段等持續(xù)加大對(duì)不法貸款中介的防范力度，還將聯(lián)動(dòng)更多社會(huì)力量共同治理不法貸款中介亂象，攜手維護(hù)金融市場(chǎng)的健康與穩(wěn)定，助力更多中小微企業(yè)放心經(jīng)營(yíng)、安心發(fā)展。