8月23日，由金融界主辦的2023全球保險品牌大會暨“燕梳獎”年度盛典在北京舉行。平安健康保險股份有限公司(下稱“平安健康險”)旗下“平安互聯(lián)網(wǎng)少兒長期醫(yī)療險(費率可調)”憑借著卓越的產(chǎn)品以及服務，榮獲保險業(yè)保險產(chǎn)品創(chuàng)新獎;同時，由平安健康險聯(lián)合承保的普惠型商業(yè)補充醫(yī)療保險“深圳惠民?！睒s獲惠民保優(yōu)秀案例專項獎。

作為國內首批專業(yè)健康保險公司，平安健康保險積極響應國家政策號召，不斷增加商業(yè)健康保險供給，針對全國老、中、青全年齡段不同人群，推出了覆蓋健康體、慢病體和帶病體的醫(yī)療保險、重疾保險等百余款特色保險產(chǎn)品，為構建“健康中國”貢獻力量，用心守護人民的美好生活。

主動破局?首推0免賠少兒長期醫(yī)療險

自從2016年橫空出世，百萬醫(yī)療險迅速成為了健康險市場中的明星產(chǎn)品。在經(jīng)歷了2016-2020年的快速增長期后，百萬醫(yī)療險開始面臨增長瓶頸，1萬元理賠額門檻的設置成為制約其發(fā)展的主要內在因素。

從保險公司的理賠年報來看，醫(yī)療險的案均賠付約在1萬元。螞蟻保最新發(fā)布的數(shù)據(jù)也顯示，有49%的用戶因為達不到醫(yī)療險免賠額而未能獲得理賠。國家衛(wèi)健委公布的數(shù)據(jù)顯示，2022年1-11月，全國二級公立醫(yī)院次均住院費用為6809.4元。

再聚焦到低額高頻的未成年就醫(yī)人群，平安健康保險2018-2021年團體企業(yè)客戶0-18周歲的就醫(yī)及理賠數(shù)指出，該年齡段人群的年平均住院賬單金額為8100元/人/年，住院自費 自付的金額為3900元/人/年，住院自費 自付金額超過1萬元的僅占比6%。這意味著，除了需要支出巨額醫(yī)療費用的重特大疾病患者受益最多，還有更多普通消費者的獲得感較差。

為真正解決消費者的痛點和需求，平安健康保險從產(chǎn)品創(chuàng)新差異出發(fā)，順勢推出了行業(yè)首款0免賠少兒長期醫(yī)療險——平安互聯(lián)網(wǎng)少兒長期醫(yī)療險(費率可調)。這款產(chǎn)品比較突出的特色是0免賠，花1元就可以理賠，小毛小病都可賠;其次是投保門檻降低，寶寶出生即可投保;還可保證續(xù)保至18歲，無論孩子本年度花費是多少(不超過400萬元)，都不影響下年度續(xù)保，直到孩子長大;此外，這款產(chǎn)品保障屬性大大加強，不僅覆蓋住院醫(yī)療，還能提供門診保障，日常小病、高發(fā)傳染病、意外事件導致的疾病都能賠。

平安健康保險總精算師兼首席風險官丁雯表示，目前，少兒0免賠產(chǎn)品市場可供參考的經(jīng)驗有限，公司將通過此款產(chǎn)品，迅速建立起少兒0免賠產(chǎn)品的賠付經(jīng)驗，后續(xù)利用相關經(jīng)驗不斷對產(chǎn)品形態(tài)、價格及細分市場進行完善，努力解決目前百萬醫(yī)療的困境，為行業(yè)健康險的快速高質量發(fā)展貢獻自己的力量。

擴面提質?深圳惠民保升級民眾獲得感

城市定制型商業(yè)保險(簡稱“惠民?！?是商業(yè)保險參與構建多層次醫(yī)療保障體系的有益探索。2020年，惠民保以井噴之勢席卷全國，被業(yè)內定為惠民?！霸辍?。伴隨著近幾年政府、保險公司、第三方平臺的不斷探索和迭代，惠民保已經(jīng)成為各地政府建設多層次醫(yī)療保障體系的一張閃亮名片。2023年，各地惠民保依然表現(xiàn)出極大的誠意，擴面提質，著力提升民眾的獲得感和體驗感。

以平安健康險等四家保險公司聯(lián)合承保的“深圳惠民保”為例，其代替了自2015年推出的“重特大疾病補充醫(yī)療保險”，聚焦彌補保障缺口，在保障范圍上覆蓋醫(yī)保目錄內外，突破醫(yī)保目錄限制，并納入罕見病高價自費特效藥和“港澳藥械通”特色保障，為參保人提供了更高的醫(yī)療費用報銷比例，有效降低了基本醫(yī)保目錄內和目錄外個人醫(yī)療費用負擔。

雖然2023年的“深圳惠民保”保費相應地由39元/人/年(原“重特大疾病補充醫(yī)療保險”)調整為88元/人/年，但深圳居民仍熱情不減，最終參保人數(shù)超600萬，參保率超35%，參保數(shù)量和參保率均位列全國惠民保項目前列。

值得一提的是，一直以來，惠民保以投保門檻低、不限年齡、不限健康狀況為產(chǎn)品特點吸引大量居民參保，但普遍存在投保人群的平均年齡偏大，從而引發(fā)整個行業(yè)對惠民?？沙掷m(xù)發(fā)展的隱憂。但“深圳惠民?！钡耐侗Ｈ巳航Y構呈現(xiàn)出“年輕化趨勢”，平均投保年齡為34歲;年輕群體保險意識較高，線上投保占比近九成，這也使得“深圳惠民?！卞漠愑谝话愕某鞘谢菝癖ｍ椖浚瑒?chuàng)造了獨特的深圳惠民保樣本。

根據(jù)原銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)，2012-2021年健康險的原保費收入逐年上升，至2022年保費收入已達8652.96億元，并有望在2025年實現(xiàn)翻番。隨著2030健康中國戰(zhàn)略深入實施，以及醫(yī)保改革、醫(yī)療健康教育深入，健康保險需求空間廣闊，平安健康保險將始終以服務民生作為開展一切工作的出發(fā)點，持續(xù)推動行業(yè)的進步與高質量發(fā)展，用心研發(fā)出順應時代發(fā)展與民眾真正所需的好產(chǎn)品、好服務。